Veste extraordinară pentru mai bine de 8 milioane de români. Au zeci de mii de lei în cont de care nu ştiu. Şi suma creşte!

Sistemul de pensii obligatorii administrate privat este reglementat prin Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, cu modificările şi completările ulterioare.

Scopul sistemului fondurilor de pensii administrate privat este asigurarea unei pensii private, distinctă şi care suplimentează pensia acordată de sistemul public, pe baza colectării şi investirii, în interesul participanţilor, a unei părţi din contribuţia individuală de asigurări sociale.

Pentru cine sunt obligatorii aceste pensii?

Sunt obligatorii pentru: persoanele în vârstă de până la 35 de ani, care sunt asigurate potrivit prevederilor art. 6 alin. (1) din Legea nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice, cu modificările și completările ulterioare şi contribuie la sistemul public de pensii.

ART. 6 din Legea nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice, cu modificările și completările ulterioare:

„(1) În sistemul public de pensii sunt asigurate obligatoriu, prin efectul legii:

a) persoanele care desfășoară activități pe bază de contract individual de muncă;

b) funcționarii publici;

………………………                                                                                                                                                                                                                                                     d) alte persoane care realizează venituri asimilate salariilor pentru care se datorează contribuție de asigurări sociale, potrivit prevederilor Legii nr. 227/2015 privind Codul fiscal, cu modificările şi completările ulterioare, denumită în continuare Codul fiscal. 

 II. persoanele care își desfășoară activitatea în funcții elective sau care sunt numite în cadrul autorității executive, legislative ori judecătorești, pe durata mandatului, precum şi membrii cooperatori dintr-o organizație a cooperației meșteșugărești, ale căror drepturi şi obligații sunt asimilate, în condițiile prezentei legi, cu cele ale persoanelor prevăzute la pct. I;

 III. persoanele care beneficiază de drepturi bănești lunare, ce se asigură din bugetul asigurărilor pentru șomaj, în condițiile legii, denumite în continuare șomeri;   

IV. persoanele care realizează venituri din activități independente şi/sau din drepturi de proprietate intelectuală, pentru care se datorează contribuție de asigurări sociale, potrivit prevederilor Legii nr. 227/2015 privind Codul fiscal, cu modificările şi completările ulterioare.

Sunt facultative pentru: persoanele în vârstă de până la 45 de ani, care sunt deja asigurate şi contribuie la sistemul public de pensii.

Proceduri:

La semnarea actului de aderare participanţii sunt informaţi asupra condiţiilor schemei de pensii private, mai ales în ceea ce priveşte: drepturile şi obligaţiile părţilor implicate în schema de pensii private, riscurile financiare, tehnice şi de altă natură, precum şi despre natura şi distribuţia acestor riscuri.

Cât este contribuția la Pilonul II?

Începând cu data de 1 ianuarie 2024 cota de contribuţie aferentă fondurilor de pensii administrate privat este de 4,75% (OUG nr. 23/2022 pentru completarea art. 43 din Legea                 nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat).

Diferenţe în ceea ce priveşte reglementările referitoare la fondurile de pensii administrate pentru pilonul II  şi III

• Caracterul obligatoriu al participării: participarea la Pilonul II este obligatorie, pe când în cadrul Pilonului III este facultativă.
• Natura contribuţiei: pentru Pilonul II contribuţia va fi colectată din contribuţia individuală de asigurări sociale, în timp ce pentru Pilonul III este vorba de o contribuţie distinctă care se va colecta din venitul salarial brut lunar al asiguratului.

Pentru mai multe informații vă rugăm să accesați site-ul Autorității de Supraveghere Financiară: www.asfromania.ro

APAPR: Pilonul 3 de pensii a atras peste 133.000 de clienți în 2024

Peste 133.000 de români au început în 2024 să economisească pentru vârsta retragerii prin fondurile de pensii private facultative (Pilonul 3), cu 40% mai mulți decât în 2023, reprezentând un record istoric pentru numărul de clienți nou-atrași în sistem într-un singur an, se arată într-un comunicat al Asociației pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR).

Potrivit sursei citate, numărul total al participanților la cele 10 fonduri de pensii facultative a ajuns la aproape 833.000 la finele lui 2024, reflectând nivelul ridicat de încredere a populației în pensiile private și în economia națională.

În 2024, aceștia au virat către conturile personale din Pilonul 3 contribuții în valoare totală de 752 milioane lei, cu 25% mai mult decât în 2023 și de asemenea o valoare record pentru sistem. Sumele totale administrate de Pilonul 3 (activele nete) au depășit 5,5 miliarde lei (1,1 miliarde euro) la finele lui 2024, cu 17% în creștere față de 2023, un maxim istoric pentru Pilonul 3. De asemenea, cele 10 fonduri de pensii facultative au făcut în 2024 plăți în valoare de circa 150 milioane lei (+32% față de 2023) către 11.800 de beneficiari (+5% față de 2023). Plățile totale realizate de Pilonul 3 pe întreaga durata de funcționare (2007-2024) au atins 785 milioane lei către circa 91.000 de beneficiari.

La Pilonul 3 de pensii facultative pot contribui toți românii care înregistrează venituri de natură profesională (salariați și cei cu activități independente, asimilați salariaților), dar și angajatorii, care pot oferi contribuții suplimentare la Pilonul 3 în numele salariaților, ca parte a pachetului de beneficii extra-salariale. Participanții la Pilonul 3 își pot retrage banii acumulați oricând după împlinirea vârstei de 60 de ani, ei putând să contribuie în continuare și după această vârstă. Banii economisiți în Pilonul 3 pot fi primiți fie ca plată unică, fie în tranșe lunare egale pe durata a cel mult 5 ani. În cazul nefericit al decesului participantului, banii acumulați în Pilonul 3 revin moștenitorilor legali sau testamentari.

Pe întreaga durată de funcționare (2007-2024), fondurile de pensii facultative au generat un randament mediu anual de 6%, comparativ cu o rată medie anuală a inflației de 4,6%, conform calculelor APAPR. În termeni monetari, Pilonul 3 a generat un câștig pentru participanți în valoare de 1,45 miliarde de lei (291 milioane euro), net de toate comisioanele, în plus față de contribuțiile primite în administrare.

”În prezent, contribuțiile la Pilonul 3 sunt deductibile în limita a 400 euro / an atât pentru persoanele fizice, cât și pentru angajatori. Din păcate, plafonul de deductibilitate nu a mai fost majorat din 2009 și până în prezent, reducând atractivitatea sistemului și descurajând economisirea suplimentară pentru bătrânețe. În acest context, APAPR salută promisiunea Guvernului de a majora acest plafon, potrivit programului de guvernare asumat. Majorarea deductibilității fiscale pentru Pilonul 3 este de natură să încurajeze atât persoanele fizice cât și companiile să contribuie pentru venituri suplimentare la retragerea din activitate, reducând în același timp presiunea pe sistemul public de pensii”, se spune în comunicat.

Cele zece fonduri de pensii facultative administrau active totale de 2,54 miliarde lei la sfarsitul lunii ianuarie 2020, iar numarul total de participanti in acestea era de 503 mii. Activul celor zece fonduri a crescut cu 25,85% in ultimele 12 luni si cu 137,99% in ultimii cinci ani, se arata in raportul SmartFin.ro.

Si fondurile de pensii private facultative au avut performante bune in ultimele 12 luni, cu o medie a castigurilor obtinute de 12,2% si o mediana de 11,8%. Cel mai performant fond al anului trecut a fost AZT Vivace cu o performanta de 15,2%, iar cea mai scazuta performanta a fost inregistrata de fondul Pensia Mea (+9,9%). Media castigurilor obtinute in ultimii cinci ani a fost de 19,7%, iar mediana de 18,4%. In ultimii zece ani media castigurilor cumulate a fost de 78,3%, cu o mediana apropiata, de 77,1%.